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银行理财监管新规对机构的宏观、策略判断产生的影响

发布者: SA真人网站发布时间:2021-03-29

本文摘要:银行财经监管新规对机构的宏观、策略辨别产生的影响中国报告网(www.chinabaogao.com)讯: 银监会3月27日公布了《关于规范商业银行财经业务投资运作有关问题的通报》,对多研究家机构的宏观、策略辨别都产生根本性影响,多家研究机构不但转变了之前对股市的悲观预期,甚至下调了对各季度和全年GDP增长速度预期。

银行财经监管新规对机构的宏观、策略辨别产生的影响中国报告网(www.chinabaogao.com)讯: 银监会3月27日公布了《关于规范商业银行财经业务投资运作有关问题的通报》,对多研究家机构的宏观、策略辨别都产生根本性影响,多家研究机构不但转变了之前对股市的悲观预期,甚至下调了对各季度和全年GDP增长速度预期。某研究机构将一季度增长速度从8.1%徵降至7.9%,全年GDP增长速度也下调到7.9%。

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首先来想到新规影响的财经资金规模。《通报》拒绝:1,银行理财产品投资非标准化债权资产(还包括各类收益权)不得多达理财产品余额35%及银行上年度总资产4%;2、银行理财产品不得获取借贷或买入允诺;3、放宽资金池业务,等等。所谓非标准化债权资产,上述《通报》得出的说明是,所指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,还包括但不仅限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、贴现账款、各类不受(缴)益权、带上买入条款的股权性融资等。

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据银监会官员透漏,截至2012年末银行理财产品余额约7.1万亿元人民币,到今年1月底快速增长至7.4万亿元左右。按不超强35%投向非标债权资产计算出来,最低规模2.59万亿。究竟有多少存量的投向非标资产理财产品规模,没权威数据,中金按40%占到比测算约2.96万亿,按占比50%测算约在3.7万亿左右,乐观预计微克1万亿左右的非标财经规模。

存量规模中不受影响的大体这么个规模。依据目前的银行总资产133万亿,总资产4%的下限可以发售非标理财产品下限为5.32万亿,因此,总量来看非标理财产品仍有1.5万亿左右的快速增长空间。银行也可以不断扩大理财产品总规模,来减少非标理财产品比重到35%的水平。

所以总量来讲,这个新规并不影响财经总规模的快速增长。此前有预计,如果按照2012年55%的增长速度,今年财经规模有可能突破11万亿,可以忽视的非标理财产品规模3.85万亿,不但忽视目前有数规模,而且还有2000亿的空间i。所以从规模上并非没空间。但是机构忧虑的是监管层透明化监管以后,带给合规压力,让一些项目无法通过银行表外业务融资,进而影响今年社会融资总量快速增长,影响经济快速增长。

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研究机构减少经济增长速度预期的逻辑就在于此。监管新规的目的究竟是增进透明化,还是意图力规模?如果是透明化,对规模的影响就受限;如果是压规模,对社会融资总量的影响就相当大。这是筛选新规影响力的界线。观研天下指出,监管新规的目的是透明化,实施理财产品背后的生息资产,防止银行表外业务伤害资产负债表质量。

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即杜绝银行刚性兑付的风险,杜绝表外业务沦为表内业务的移往,让理财产品确实有生息资产反对。减少银行经营风险。虽然到2012年末,各银行共计延续理财产品32152款,财经资金账面余额超过7.1万亿,但占到银行业资产仍仅5%左右,而美国在2008年资产管理规模就多达了金融业资产的70%,较为可见,我国银行理财产品发展空间极大,监管放开和政策希望是近年来我国银行财经规模爆发式快速增长的主因。如果说力规模也仅有力非标理财产品的比例,也不是传输总理财产品规模,上述分析表明,总量上非标理财产品规模传输压力并不大。

未来有9个月的缓冲期,随着一些非标理财产品自动届满,比例也不会自动上升。所以力规模的压力也并非市场预期那么大。

对于部分股份制银行。的确不存在非标理财产品规模比重偏高的问题。

自动届满的财经业务之后回到表外有一定压力,必须转至表内,但净资本严重不足制约表内信贷扩展,有再融资的迫切需要.减少再融资压力。这应当是股份制银行的现实压力。


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